ElonX_Logo black
Search

The Simple Path to Wealth (Con Đường Đi Đến Sự Giàu Có) – JL Collins: Công thức hoàn hảo để tiến tới sự giàu có

The Simple Path to Wealth (Con Đường Đi Đến Sự Giàu Có) - JL Collins: Công thức hoàn hảo để tiến tới sự giàu có
Nội dung

Cuốn sách về tài chính cá nhân “The Simple Path To Wealth – Con Đường Đi Đến Sự Giàu Có” là tập hợp những thư mà tác giả J L Collins đã gửi cho con gái của mình xoay quanh chủ đề tài chính cá nhân, tư duy đầu tư và hành trình làm giàu. Với phong cách viết gần gũi, hài hước, cuốn sách không chỉ mang lại sự thú vị mà còn truyền đạt một lộ trình thành công dựa trên những kinh nghiệm cá nhân của tác giả.

JL Collins, hay tên đầy đủ là James L. Collins là một tác giả, blogger và nhà đầu tư người Mỹ nổi tiếng với những chia sẻ sâu sắc và chiến lược tài chính thông minh. Ông đã đặc biệt thu hút sự chú ý thông qua blog cá nhân của mình, nơi ông chia sẻ kiến thức và kinh nghiệm cá nhân về đầu tư, quản lý tài chính, và con đường dẫn đến sự độc lập tài chính.

Cuốn sách nổi tiếng nhất của JL Collins là “The Simple Path To Wealth – Con Đường Đi Đến Sự Giàu Có”. Thông qua cuốn sách, bạn có thể:

  • Thiết lập tầm nhìn dài hạn và kỷ luật trong quản lý chi tiêu, kèm theo việc tránh nợ và chọn phương pháp đầu tư phù hợp.
  • Lý do vì sao việc xây dựng “F-You Money” ngay từ khi trẻ tuổi là quan trọng.
  • Sự thách thức của thị trường tài chính không đến từ đầu tư hay biến động thị trường, mà là từ những người tạo ra bức tranh phức tạp để kiếm lợi từ bạn.
  • Lý do thị trường chứng khoán luôn có xu hướng tăng và vấn đề khiến nhiều người mất tiền khi tham gia.

Hiểu về TIỀN – chìa khóa quyết định trong thế giới phức tạp

“Vì tiền bạc là công cụ mạnh mẽ nhất chúng ta có để điều hướng trong thế giới phức tạp mà chúng ta đã tạo ra, việc hiểu về nó là rất quan trọng. Nếu bạn quyết tâm nắm bắt nó, tiền bạc sẽ trở thành một người hầu tuyệt vời. Nếu không, chắc chắn rằng nó sẽ trở thành người chủ nhân của bạn.”

JL Collins khẳng định, tiền bạc là chìa khóa quyết định trong cuộc sống của chúng ta. Tiền đóng vai trò là công cụ để mua sắm, đầu tư hay chi trả hóa đơn, thậm chí nó quyết định sâu sắc trong cách chúng ta xây dựng và sống cuộc sống. Khi hiểu về tiền, chúng ta có thể giải quyết những thách thức phức tạp và đưa ra những quyết định thông minh hơn về tài chính cá nhân.

Nếu chúng ta biết cách sử dụng và làm việc với tiền, chúng ta có thể tận dụng sức mạnh của nó để đạt được mục tiêu và ước mơ cá nhân. Tiền trở thành một “người hầu” phục vụ cho chúng ta, không phải làm chúng ta phục vụ nó.

Việc hiểu biết về tài chính không chỉ giúp bạn đưa ra quyết định thông thái về việc đầu tư, mà còn giúp bạn quản lý ngân sách cá nhân, tránh nợ và xây dựng tổ chức tài chính.

Tuy vậy, đa số mọi người không muốn đối mặt với việc học về tài chính cá nhân vì nó có vẻ quá phức tạp hoặc nhàm chán. Điều này phản ánh thực tế rằng, nhiều người chưa nhận ra giá trị thực sự của việc hiểu biết về tiền bạc. Không hiểu rõ về tài chính cá nhân có thể làm bạn mất đi cơ hội để tận dụng tối đa sức mạnh của tiền bạc để định hình cuộc sống một cách tích cực.

Đơn giản và hiệu quả theo triết lý đầu tư của JL Collins

Trong cuốn sách “The Simple Path To Wealth – Con Đường Đi Đến Sự Giàu Có”, JL Collins có viết: “Các đầu tư phức tạp tồn tại chỉ để đem lợi nhuận cho những người tạo ra và bán chúng. Hơn nữa, chúng không chỉ tốn kém hơn đối với nhà đầu tư, mà còn ít hiệu quả hơn”.

Các loại hình đầu tư phức tạp không có mục tiêu khác ngoài việc tạo lợi nhuận cho những người sáng tạo và bán chúng. Tác giả cảnh báo “đừng bao giờ rơi vào bẫy của những đầu tư tài chính phức tạp và hấp dẫn” bởi nó thực sự nguy hiểm, nghe thì có vẻ hấp dẫn nhưng thực tế lại mang theo nhiều rủi ro và chi phí lớn.

Chưa kể đến việc tạo lợi nhuận cho các bên liên quan, các loại hình đầu tư phức tạp còn mang theo chi phí cao đối với nhà đầu tư và đồng thời hiệu quả thấp. Tác giả JL Collins nhấn mạnh: “Chúng tôi không chỉ tránh xa chúng vì chúng làm giảm hiệu quả của đầu tư, mà còn vì chúng tăng chi phí đáng kể mà nhà đầu tư phải trả.”

Tốt nhất là bạn hãy theo đuổi chiến lược đơn giản. Như tác giả nhiều lần khẳng định, chiến lược đơn giản mới là chiến thắng. Sự minh bạch và dễ thực hiện của chiến lược này làm cho nó trở thành lựa chọn hấp dẫn hơn so với những cấu trúc phức tạp.

“Điều quan trọng là giữ cho nó đơn giản, và đôi khi cần phải tự giữ bản thân mình không bị quá mải mê với những lựa chọn phức tạp và không cần thiết.”

Tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được, đầu tư số tiền dư thừa, tránh nợ nần

“Nếu bạn tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được, đầu tư số tiền dư thừa, và tránh nợ, bạn đã đi đúng hướng để đạt được tự do tài chính.”

Tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được là quy tắc cơ bản và quan trọng nhất trong việc quản lý tài chính cá nhân. Bạn nên kiểm soát chi tiêu sao cho nó không vượt quá thu nhập của bạn. Việc này giúp bạn xây dựng một cơ sở tài chính vững chắc và tạo ra sự cân bằng giữa thu nhập và chi tiêu.

Để tận dụng sức mạnh của việc tích lũy và làm việc cho bạn, bạn hãy đầu tư với số tiền dư trong túi. Thay vì để số tiền dư thừa đó đứng im tại tài khoản ngân hàng, bạn hãy dùng số tiền đó đi đầu tư để gia tăng cơ hội sinh lời như đầu tư vào quỹ đầu tư hoặc chứng khoán. Điều này cũng sẽ giúp bạn sớm đạt được mục tiêu tài chính dài hạn.

Một quy tắc quan trọng nữa mà JL Collins đề cập trong cuốn sách này đó là tránh nợ nần. Nợ có thể là một gánh nặng lớn, đặc biệt là khi bạn phải trả lãi suất. Việc để bạn thân rơi vào cảnh nợ nần sẽ giúp giữ cho nguồn thu nhập của bạn không bị chấm dứt bởi các khoản trả nợ, đồng thời giảm áp lực tài chính và tạo điều kiện thuận lợi để đầu tư và tích lũy tài sản.

Tiêu ít đi, đầu tư nhiều hơn và tránh nợ cũng chính là những bước cơ bản để giúp bạn đến gần hành trình tự do tài chính. Tự do tài chính không chỉ là việc có đủ tiền để sống mà không phải lo lắng về chi phí, mà còn là khả năng quyết định và kiểm soát cuộc sống của bạn mà không bị ràng buộc bởi vấn đề tài chính. Quy tắc đơn giản này có thể áp dụng cho mọi người ở mọi giai đoạn của cuộc sống và làm nền tảng cho một tương lai tài chính mạnh mẽ.

“Tiền bạc có thể mua nhiều thứ, nhưng không có thứ gì quý giá hơn tự do của bạn”

“Việc có tài sản độc lập không chỉ liên quan đến việc giảm giới hạn nhu cầu mà còn đến số tiền bạn có. Nó liên quan ít đến số tiền bạn kiếm được – những người có thu nhập cao thường trở nên nghèo đói trong khi những người có thu nhập thấp đôi khi đạt được điều đó – hơn là đến những giá trị bạn đặt ra. Tiền bạc có thể mua nhiều thứ, trong đó không có cái gì quan trọng hơn độc lập tài chính của bạn.”

Tài sản độc lập liên quan đến việc tích lũy số tiền lớn và khả năng giảm giới hạn nhu cầu của bạn. Việc hiểu rõ về những gì thực sự quan trọng và cần thiết trong cuộc sống giúp bạn tập trung vào mục tiêu tài chính và giảm bớt áp lực từ việc theo đuổi những thứ không quan trọng.

Điều quan trọng là tài sản độc lập không dựa vào số tiền kiếm được mà chủ yếu là ở khả năng quản lý và sử dụng số tiền đó một cách thông minh. Người ta thường nghĩ rằng thu nhập cao tức là giàu có, nhưng đó không phải lúc nào cũng đúng. Ngược lại, người có khả năng quản lý tài chính và xây dựng tài sản độc lập thì mới thực sự giàu có.

Tác giả cũng chỉ ra rằng, tài sản độc lập không chỉ liên quan đến số tiền trong tài khoản mà còn đến giá trị cá nhân. Việc đặt ra những giá trị đúng đắn ví dụ như độc lập tài chính có thể định hình quyết định và hành động của bạn trong việc quản lý tài chính. Nếu bạn tập trung vào việc giảm nhu cầu không cần thiết và xác định những giá trị quan trọng, bạn có thể tiến bộ hơn trong việc xây dựng độc lập tài chính.

Trên thực tế, chúng ta không thể phủ nhận một điều rằng tiền bạc có thể mua nhiều thứ nhưng không thể mua được sự độc lập tài chính. Khả năng tự do và lựa chọn đến từ việc có khả năng kiểm soát tài chính của mình và điều này không phụ thuộc hoàn toàn vào số tiền bạn có.

Có thể nói, điều quý giá nhất mà tiền bạc có thể mua được là tự do. Tự do để đưa ra lựa chọn riêng của bạn, tự do để làm việc cho những người bạn tôn trọng, và tự do để sống cuộc sống theo cách của bạn. Đừng hy sinh tự do này để bạn có thể sống trong một lối sống sang trọng mà thực sự bạn không đủ khả năng chi trả.

The Simple Path to Wealth (Con Đường Đi Đến Sự Giàu Có) - JL Collins: Công thức hoàn hảo để tiến tới sự giàu có

Đừng lo lắng về những thứ sẽ diễn ra mà hãy tập trung vào những điều bạn có thể kiểm soát được

Một bài học quý giá mà tác giả JL Collins chia sẻ qua trang sách “Con Đường Đi Đến Sự Giàu Có” là đừng lo lắng quá mức về cách mọi thứ sẽ diễn ra. Ông không chỉ chia sẻ về những nuối tiếc về việc dành quá nhiều thời gian lo lắng, mà còn đề cập đến sự tích cực và tự do mà chúng ta có thể đạt được khi học cách nhìn nhận cuộc sống một cách đơn giản và linh hoạt.

“Một trong những nuối tiếc ít ỏi nhất của tôi là đã dành quá nhiều thời gian lo lắng về cách mọi thứ có thể diễn ra. Đó là một sự lãng phí lớn, nhưng nó có phần tích cực đặc trưng trong tôi. Đừng làm vậy. Càng già, tôi càng coi trọng mỗi ngày. Tôi ngày càng trở nên quyết liệt hơn trong việc loại bỏ khỏi cuộc sống những điều, hoạt động và những người không còn thêm giá trị, đồng thời tìm kiếm và thêm vào những điều có giá trị.”

Việc lo lắng quá mức về tương lai thường chỉ mang lại áp lực không cần thiết và mất mát thời gian quý báu. Thế nhưng điều tích cực ẩn sau đó là sự học hỏi, sự trưởng thành và việc trở nên quyết liệt hơn trong việc xây dựng một tâm hồn không bị ràng buộc bởi những lo ngại vô nghĩa.

Cuộc sống đầy những không nguyên nhân và không dự đoán được. Chúng ta học cách đối mặt với những tình huống bất ngờ mà không để lo lắng quá mức. Việc này giúp chúng ta giữ được tâm trạng linh hoạt và sẵn lòng đối mặt với những thách thức mà không cảm thấy áp đặt.

Trong hành trình phát triển cá nhân và tìm kiếm giải pháp cho những vấn đề, chúng ta hãy chấp nhận tình huống hiện tại. Đây là một phần quan trọng bởi việc này sẽ giúp ta giảm bớt gánh nặng của lo lắng và tập trung vào việc làm thế nào chúng ta có thể hạnh phúc trong hiện tại và xây dựng tương lai tích cực.

Theo tác giả, việc không lo lắng quá mức về cách mọi thứ sẽ diễn ra sẽ giữ cho tâm trạng linh hoạt và tích cực. Chúng ta có thể nhìn nhận cuộc sống với cái nhìn mở rộng và sẵn sàng đối mặt với những thay đổi mà không bị quá mức áp đặt. Điều này không chỉ giúp chúng ta giải thoát khỏi áp lực mà còn khuyến khích chúng ta xây dựng một tâm hồn tự do và tích cực đối với cuộc sống.

Nợ không phải là điều bình thường

Trong một xã hội hiện đại, nhiều người đã nhìn nhận việc sử dụng nợ là điều bình thường và không thể tránh khỏi, nhưng tác giả Collins đã có quan điểm ngược lại. “Nếu bạn định đạt được tự do tài chính, bạn sẽ phải nghĩ khác. Điều này bắt đầu bằng việc nhận ra rằng nợ không nên được coi là điều bình thường.

Nợ không chỉ là một phương tiện tài chính, mà là một “kẻ phá hủy” tiềm ẩn. Tác giả khơi gợi một sự nhận thức về mô hình tài chính này, đặt nó vào bối cảnh của một yếu tố có thể đẩy người ta vào tình trạng khó khăn và mất kiểm soát. “Nó nên được nhìn nhận là kẻ phá hủy tàn khốc, có khả năng phá hủy tiềm năng xây dựng tài sản thực sự. Nó không có chỗ trong cuộc sống tài chính của bạn.”

Nhắc đến hành vi sử dụng nợ, việc một cá nhân hay hộ gia đình thường xuyên chi tiêu bằng cách vay mượn có thể dẫn đến một loạt vấn đề tài chính không mong muốn. Đầu tiên, điều này tạo ra nhiều nghĩa vụ tài chính và áp lực trả nợ hàng tháng, căng thẳng và lo lắng gia tăng trong cuộc sống hàng ngày.

Ngoài ra, sử dụng nợ có thể dẫn đến tình trạng mất kiểm soát về tài chính, khi người mượn không thể dự đoán hoặc kiểm soát được mức chi trả hàng tháng và lãi suất tích lũy. Sự không chắc chắn này có thể tạo ra căng thẳng tinh thần và ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống, khiến người mượn phải đối mặt với những áp lực tài chính không cần thiết.

Hơn nữa, tích lũy nợ khiến cho người mượn phải đối mặt với khả năng trang trải chi phí hàng tháng và dẫn đến nguy cơ mất tài sản nếu không thể giữ vững việc trả nợ. Sự mất kiểm soát này có thể làm gia tăng căng thẳng, lo lắng và áp lực, tạo ra một chuỗi tác động tiêu cực đối với tâm trạng và tinh thần hàng ngày.

Tốt nhất, để đạt được sự giàu có và độc lập tài chính, chúng ta cần nhìn nhận khác biệt và không ngần ngại đối mặt với sự thách thức của việc không sử dụng nợ. Sự độc lập tài chính không nên dựa vào một mô hình tài chính đang lưỡng lự giữa nợ và vốn, mà phải xây dựng một cơ sở vững chắc cho tương lai.

Tại sao hầu hết mọi người mất tiền trên thị trường chứng khoán?

Chúng ta thường tin rằng mình có thể đọc được xu hướng thị trường, dự đoán sự tăng giảm của giá cổ phiếu. Tuy nhiên, JL Collins khẳng định không ai có thể làm điều này một cách đáng tin cậy. Thị trường là một hệ thống phức tạp, và thời gian biến động của nó không thể được dự đoán một cách chính xác.

Chúng ta thường tự tin rằng mình có thể chọn ra những cổ phiếu sẽ tăng giá và mang lại lợi nhuận lớn. Nhưng không ai có thể thực hiện điều này một cách đáng tin cậy theo thời gian. Các yếu tố ảnh hưởng đến giá cổ phiếu là rất nhiều và phức tạp, không dễ dàng dự đoán.

Chúng ta thường kỳ vọng có những quản lý quỹ tài chính giỏi có thể mang lại lợi nhuận vượt trội. Tuy nhiên, không ai có thể chọn được những người quản lý này một cách đáng tin cậy. Hiệu suất của các quỹ tài chính thường biến động và khó dự đoán.

Khi từ bỏ những “giấc mơ” không thực tế rằng mình có thể đọc vị xu hướng thị trường hay có thể chọn ra những cổ phiếu tăng trưởng và mang lại lợi nhuận lớn, chúng ta có thể thực hiện một chiến lược tích lũy tài sản đơn giản và hiệu quả. Tập trung vào việc đầu tư theo cách thông minh, đa dạng hóa danh mục và giữ cổ phiếu trong thời gian dài có thể giúp chúng ta đạt được mục tiêu tài chính một cách bền vững.

Đây cũng như một lời nhắc nhở về sự thực về thị trường chứng khoán, rằng không có ai có thể dự đoán chính xác tất cả mọi biến động. Việc nhận thức rõ ràng về điều này là bước quan trọng để xây dựng một chiến lược đầu tư thông minh và bền vững. Bạn hãy tập trung vào chiến lược cẩn thận và kiên nhẫn để có thể mang lại kết quả tích cực hơn trong thời gian dài.

Hai giai đoạn quan trọng trong đầu tư tài chính: Tích lũy và bảo toàn của tài sản

Hầu hết mọi người thường xem xét cuộc sống tài chính của họ dựa trên tuổi tác. Bạn làm việc chăm chỉ và tiết kiệm khi bạn còn trẻ. Bạn tiêu tiền và thư giãn khi bạn về hưu. Đây là một cách nhìn cũ kỹ và có nhiều hạn chế.

Thay vào đó, hãy xem xét hai giai đoạn quan trọng: Giai đoạn tích lũy tài sản và giai đoạn bảo toàn tài sản. Các giai đoạn không nhất thiết phải liên quan đến tuổi tác của bạn. Nếu bạn đang tích lũy tài sản, đó là giai đoạn tích luỹ. Khi thu nhập giảm đi hoặc kết thúc, đó là giai đoạn bảo toàn tài sản. Sự chuyển đổi này có thể xảy ra tùy thuộc vào các sự kiện cụ thể trong cuộc sống và sự nghiệp của bạn, không phải dựa trên một biểu đồ tuổi tác.

Giai đoạn tích lũy xảy ra khi bạn đang làm việc chăm chỉ, tiết kiệm và thêm tiền vào các khoản đầu tư của mình. Không quan trọng bạn bao nhiêu tuổi, miễn là bạn đang trong quá trình tích lũy tài sản, bạn đang hoạt động để xây dựng nền tảng tài chính cho tương lai.

Khi thu nhập giảm đi hoặc bạn dừng lại, bắt đầu giai đoạn bảo toàn tài sản. Bạn có thể thậm chí trải qua giai đoạn này nếu bạn quyết định nghỉ ngơi ngắn hạn trong sự nghiệp của bạn. Trong giai đoạn này, các khoản đầu tư của bạn có thể được để đó để tăng trưởng tự nhiên hoặc được sử dụng để cung cấp thu nhập cho bạn.

Chúng ta thường nghĩ về cuộc sống tài chính của mình dựa trên số tuổi nhưng tác giả JL Collins khuyến khích chúng ta nên phá bỏ quan niệm cũ kỹ này. Thay vào đó, tập trung vào giai đoạn bạn đang trải qua và điều chỉnh chiến lược tài chính của bạn một cách linh hoạt.

Ngoài ra, việc nghỉ ngơi ngắn hạn trong sự nghiệp cũng được đề cập đến như một yếu tố có thể chuyển đổi bạn từ giai đoạn tích luỹ sang giai đoạn bảo toàn tài sản. Sự linh hoạt trong sự nghiệp có thể tạo ra những thay đổi đột ngột trong tình hình tài chính và đòi hỏi một chiến lược phù hợp.

Tính linh hoạt trong đầu tư

Trong “Con Đường Đi Đến Sự Giàu Có”, JL Collins nêu bật về khả năng thích ứng, một yếu tố quyết định sự thành công trong việc đối mặt với rủi ro tài chính. Ông khẳng định rằng tính linh hoạt không chỉ là một phẩm chất cá nhân mà còn là chìa khóa mở ra khả năng đối mặt với những thách thức và rủi ro tài chính lớn hơn.

Tính linh hoạt, theo quan điểm của Collins, là khả năng và sẵn sàng của cá nhân để thích ứng với những biến động trong cuộc sống và tài chính. Ông đề cập đến khả năng điều chỉnh lối sống, giảm chi phí khi cần thiết, hoặc thậm chí là khả năng chuyển đến nơi sống giá rẻ hơn.

Khả năng thích ứng mở ra cơ hội để đối mặt với “rủi ro” tài chính một cách tự tin hơn. Đối với những người có tính linh hoạt, thậm chí khi thị trường tài chính đi xuống hoặc thu nhập giảm, họ có khả năng cắt giảm chi phí và tìm kiếm cơ hội tạo nguồn thu nhập mới.

Một trong những điểm chính của tác giả là nhấn mạnh sự khả năng của tính linh hoạt để tạo ra “rủi ro” mang tính tích cực. Nếu bạn có lối sống mà có thể điều chỉnh linh hoạt theo tình hình, bạn có thể tận dụng những cơ hội mà những người không linh hoạt không thể làm được.

Tóm lại, khả năng thích ứng không chỉ là một đặc tính cá nhân mà còn là một chiến lược tài chính thông minh. Bằng cách sử dụng linh hoạt để điều chỉnh chi tiêu, tạo ra nguồn thu nhập mới, hay thậm chí là thay đổi mô hình sống, người ta có thể tận dụng “rủi ro” và biến nó thành cơ hội để phát triển và đạt được sự giàu có.

The Simple Path to Wealth (Con Đường Đi Đến Sự Giàu Có) - JL Collins: Công thức hoàn hảo để tiến tới sự giàu có

Kết luận

“The Simple Path to Wealth – Con Đường Đi Đến Sự Giàu Có” của JL Collins không chỉ là một cuốn sách về tài chính cá nhân mà còn là hành trình tìm kiếm tự do tài chính và ý thức cuộc sống. Tác giả đã chia sẻ những lời khuyên sâu sắc, thực tế và hài hước về cách xây dựng tài sản và đạt được sự độc lập tài chính.

“The Simple Path to Wealth” giúp định hình tư duy đầu tư, làm giàu và quản lý tài chính một cách đơn giản và hiệu quả. Đây là nguồn tài liệu tham khảo về đầu tư, tự do tài chính cũng như những giá trị của việc sống một cuộc sống có ý nghĩa.