ElonX_Logo black
Search

The Millionaire Mind (Lối Sống “Thực Dụng” Của Triệu Phú): 7 đặc điểm chung của các triệu phú

The Millionaire Mind (Lối Sống Thực Dụng Của Triệu Phú): 7 đặc điểm chung của các triệu phú
Nội dung

The Millionaire Mind (Lối Sống Thực Dụng Của Triệu Phú) của Thomas J. Stanley là một cuốn sách tài chính cá nhân nghiên cứu sâu sắc về nhóm triệu phú, tập trung vào cách họ tích lũy tài sản và sống một cuộc sống sung túc. Tác giả khám phá những ý tưởng, niềm tin và hành vi giúp họ xây dựng và duy trì vận may tài chính. Thông qua cuộc khảo sát hơn 1.000 triệu phú Mỹ, Stanley trả lời các câu hỏi về học vấn, phản ứng trước chỉ trích, đặc điểm vợ/chồng, và vai trò của tôn giáo trong cuộc sống.

Về tác giả, Tiến sĩ Thomas J. Stanley (1944-2015) là một nhà nghiên cứu, tác giả và giảng viên nổi tiếng trong lĩnh vực tài chính cá nhân. Ông được biết đến chủ yếu qua công trình nghiên cứu và sách về các nhóm người giàu có và triệu phú. Ông đã dành hơn 25 năm trong sự nghiệp nghiên cứu, tập trung chủ yếu vào việc hiểu rõ về hành vi và thói quen tài chính của những người thành công về mặt tài chính.

“The Millionaire Mind” (Lối Sống Thực Dụng Của Triệu Phú) chính là cuốn sách nổi tiếng nhất của Thomas J. Stanley, xuất bản lần đầu vào năm 1996. Cuốn sách đã đưa ra những phân tích sâu sắc về cách những người triệu phú thực sự sống và quản lý tài chính của họ. Ngoài ra, Stanley cũng là tác giả của nhiều cuốn sách khác như “The Millionaire Mind” (Tâm Hồn Triệu Phú) và “Stop Acting Rich” (Dừng Làm Người Giàu).

Net worth (giá trị ròng) và hành vi tích lũy tài sản

Cuốn sách “The Millionaire Mind” (Lối Sống Thực Dụng Của Triệu Phú) của Thomas J. Stanley không chỉ giúp chúng ta hiểu rõ về lối sống của những người giàu có mà còn đề cập đến quan điểm về giá trị tài chính và hành vi tích lũy tài sản. Dưới đây là những điểm chính về Net worth (giá trị ròng) và các hành vi tích lũy tài sản mà độc giả có thể rút ra từ cuốn sách này.

Net worth được xem xét như một chỉ số quan trọng đo lường tài chính cá nhân, được tính bằng cách trừ tổng số nợ từ tổng giá trị tài sản. Đây là chỉ số quan trọng để đo lường sức khỏe tài chính cá nhân. Bằng cách nhìn nhận giá trị ròng theo các nhóm tuổi và mức thu nhập, người đọc có cơ hội đánh giá liệu họ đang nằm trong phạm vi mong muốn hay không.

Mục tiêu chung của những người giàu có như sống dưới khả năng, đầu tư thông minh và tích lũy tài sản hiệu quả được thực hiện để đạt được giá trị ròng lớn và bền vững.

Khi đối mặt với sự kiện bất ngờ như thất nghiệp hay khủng hoảng tài chính gia đình, những người giàu có thường xuyên sử dụng giá trị ròng để giúp giải quyết những tình huống bất ngờ một cách linh hoạt.

Những người giàu có thường giữ mức nợ thấp và chú trọng vào đầu tư tri thức để đạt được tăng giá trị ròng. Triệu phú thường coi trọng giáo dục và hỗ trợ gia đình, giúp con cái phát triển tư duy tài chính tích cực và độc lập.

Cuốn sách cũng nhìn nhận rằng, những đứa trẻ nhận quà thường có xu hướng tích luỹ ít hơn, vì sự phụ thuộc này thường dẫn đến chi tiêu không kiểm soát và thiếu độc lập tài chính. Tự chủ tài chính thường đi đôi với hạnh phúc gia đình và những người giàu có thường xuyên đánh giá cao sự độc lập và an ninh tài chính.

7 đặc điểm chung của những người thực sự giàu có

Từ nghiên cứu của mình, tác giả phát hiện rằng hầu hết những triệu phú tự thân là những người có hành vi chi tiêu cẩn thận và chia sẻ 7 đặc điểm chung. Họ sống tiết kiệm, đảm bảo tuân thủ ngân sách hộ gia đình một cách chặt chẽ và đầu tư một cách thông minh. Mặc dù họ có thể không kiếm được thu nhập lớn, nhưng họ tích lũy tài sản bằng cách sống dưới khả năng của mình.

Đương nhiên, cũng có những triệu phú thừa kế tài sản và/hoặc kiếm được thu nhập cao đến mức có giá trị ròng hơn 1 triệu đô la sau khi trừ đi các chi phí lớn. Tuy nhiên, họ thường là những người sống xa hoa, nhưng lại cảm thấy yên tâm một cách im lặng về việc duy trì nó. Tuy nhiên, truyền thông đại chúng thường tập trung vào những lối sống ấn tượng, lòe loẹt như vậy, hình thành quan điểm sai lầm của chúng ta về “cách người giàu sống”, và thúc đẩy văn hóa tiêu thụ cao làm nghèo đói nhiều thế hệ trẻ.

The Millionaire Mind (Lối Sống Thực Dụng Của Triệu Phú): 7 đặc điểm chung của các triệu phú

7 đặc điểm chung của người giàu có:

  • Sống dưới khả năng của mình: Đây là một đặc điểm quan trọng để xây dựng giàu có. Triệu phú không sống xa hoa với ô tô sang trọng, nhà lớn ở khu vực giàu có và trang phục thương hiệu. Sự tiết kiệm được xem là nền tảng quan trọng cho việc tích lũy tài sản.
  • Quản lý tài chính thông minh: Những người giàu có biết cách sử dụng thời gian, năng lượng và tiền bạc một cách hiệu quả để xây dựng tài sản. Họ bắt đầu kiếm và đầu tư càng sớm càng tốt trong cuộc đời người lớn của họ.
  • Ưu tiên tự chủ tài chính: Người giàu có ưu tiên đạt được độc lập tài chính hơn là trưng bày tình trạng xã hội cao.
  • Cảnh báo về việc hỗ trợ tài chính/tặng quà: Tác giả cảnh báo về việc tặng quà kinh tế cho con cái và chia sẻ lời khuyên về cách tốt nhất để tặng quà mà không tạo ra các thói quen tài chính kém.
  • Nuôi dưỡng con cái có khả năng tự chủ: Những bậc cha mẹ giàu có thông thái muốn giảm kích thước tài sản của họ trước khi qua đời, để họ có thể chia sẻ tài sản với con cái mà không để lại nghĩa vụ thuế lớn. Cuốn sách chia sẻ những mẹo hay về cách nuôi dưỡng con cái thành người lớn có khả năng kinh tế thành công.
  • Tận dụng cơ hội trên thị trường: Những người giàu có, đặc biệt là những người tự mình xây dựng, tích lũy tài sản bởi họ tích cực định rõ và theo đuổi cơ hội trên thị trường. Đọc thêm để biết những cơ hội bạn nên theo đuổi.
  • Chọn đúng ngành nghề: Hầu hết những người giàu có ở Mỹ là chủ doanh nghiệp, bao gồm cả các chuyên gia tự do. Mặc dù chưa có dự báo rõ ràng về loại doanh nghiệp nào tạo ra nhiều triệu phú nhất, nhưng hầu hết chủ doanh nghiệp giàu có được phỏng vấn đều hoạt động trong những doanh nghiệp “đơn điệu” nhưng ổn định.

Không quan trọng bạn kiếm được bao nhiêu; quan trọng hơn là bạn tiêu tiền và đầu tư một cách hiệu quả so với số tiền bạn kiếm được. Những người bình thường hàng xóm trở nên triệu phú vì họ chọn nghề nghiệp đúng, đối mặt với nỗi sợ hãi một cách can đảm và quản lý tiền bạc một cách thông minh với sự kiên nhẫn và sự tiết kiệm tài chính. Đây mới là những điều làm cho họ trở thành triệu phú ngay bên cạnh bạn.

Sống dưới thu nhập của bạn

Có một câu ngạn ngữ phổ biến về sự giàu có: “Thế hệ đầu tiên kiếm tiền, thế hệ thứ hai xây dựng trên nền tảng này và sau đó thế hệ thứ ba tiêu tan tài sản”. Những triệu phú thường hạnh phúc với lối sống của họ. Họ sống trong khả năng của mình và luôn tiết kiệm thay vì chi tiêu.

Như tiêu đề của cuốn sách, triệu phú trung bình không sống ở khu phố giàu có Beverly Hills hay trong biệt thự trên đường Park Lane. Theo nhà toán học được đào tạo tại Harvard, Jon Robin, khoảng một nửa số triệu phú ở Mỹ không sống trong các khu vực cao cấp. Thay vào đó, họ sống trong những ngôi nhà giản dị và khu phố trung lưu. Từ các nghiên cứu được tiến hành, những triệu phú này cho biết họ rất hạnh phúc với lối sống của mình. 90% những người triệu phú sống trong những ngôi nhà có giá dưới 300,000 đô la đều rất hài lòng với cuộc sống của họ.

Một trong những cách quan trọng để đạt được sự tự do tài chính là sống dưới thu nhập của bạn. Một trong những đối tượng nghiên cứu của cuốn sách, một kỹ sư có chứng chỉ, cho biết cô rất tiết kiệm. Sau khi tốt nghiệp đại học, cô và chồng cô đều có công việc tốt nhưng họ quyết định sống trên một thu nhập và tiết kiệm khoản thu nhập còn lại.

Mỗi khi họ tăng lương, họ tiết kiệm nhiều hơn. Cô và chồng cô đã sống trong cùng một ngôi nhà giản dị có diện tích 1,900 feet vuông (hơn 175m2) suốt hai mươi năm. Cô cũng truyền đạt giá trị tiết kiệm cho con cái.

Đầu tư một cách khôn ngoan

Những triệu phú mà tác giả phỏng vấn thường giỏi đầu tư. Điều này không chỉ liên quan đến việc đầu tư tài sản vào thị trường chứng khoán và bất động sản cao cấp. Người triệu phú điển hình được mô tả chỉ có khoảng 30% tài sản của họ đầu tư vào cổ phiếu.

Thay vì đầu tư tiền vào chứng khoán và bất động sản, họ tin rằng sự đa dạng thực sự đến từ việc kiểm soát đầu tư của mình. Nhiều triệu phú thể hiện sự thận trọng đối với việc đầu tư vào thị trường chứng khoán. Họ thường nghĩ rằng họ có nhiều quyền kiểm soát hơn đối với đầu tư tư nhân ví dụ như cho vay tiền cho các bên tư nhân và sở hữu doanh nghiệp của họ.

Thú vị là 80-85% triệu phú tự làm chủ, họ không phải là những đứa trẻ được đầu tư từ quỹ tin cậy thông thường và hầu hết đã tự tạo ra và tích lũy tài sản của mình. Quan niệm tích lũy tài sản này quan trọng, bởi nó đưa bạn gần hơn một bước đến sự tự do tài chính.

Người triệu phú tự do tài chính và độc lập tài chính, đồng thời họ cũng thể hiện một thái độ tích cực đối với việc tích lũy tài sản. Họ thực sự đam mê và thích thú hành trình xây dựng cầu nối đến sự giàu có.

Tiết kiệm, đừng chi tiêu

Những người trông giống như họ giàu có không nhất thiết có loại tài sản mà chúng ta mong đợi. Những người như vậy, loại người “mũ rộng, không có gia súc”, đánh giá phong cách hơn là bản chất. Người triệu phú bình thường thích tiết kiệm hơn là chi tiêu.

Mọi lời khuyên từ tất cả các trường hợp nghiên cứu đều nhấn mạnh đến sự độc lập tài chính thay vì sự giàu có hào nhoáng bên ngoài. Thay vì theo đuổi việc tiêu thụ vật chất thì những người giàu có đích thực họ hướng tới sự tự do tài chính. Phương pháp này có nghĩa là, nếu có một khủng hoảng không lường trước, hoặc nếu bạn đối mặt với thất nghiệp, bạn đã tích lũy đủ tiền để hỗ trợ lối sống hiện tại trong tương lai dự kiến.

Có hai loại người trên thế giới: (1) Những người tiêu tiền và (2) những người cố tình tiết kiệm và xây dựng sự giàu có. Loại đầu tiên là những người tích lũy của cải phi thường – triệu phú “nhà bên”. Loại thứ hai là những người không tích lũy được của cải.

Để trở thành một người tích lũy phi thường, chúng ta cần xây dựng sự giàu có một cách hiệu quả, sử dụng thời gian, ngân sách một cách hợp lý, sống dưới mức khả năng của mình và đầu tư cẩn thận.

Nhiều trong số chúng ta là những người tích lũy tài sản dưới mức cần thiết, bởi vì chúng ta sống từ lương. Nhiều người trong số chúng ta có thể là những người chi tiêu không tuân thủ kế hoạch và đầu tư thông minh. Nhiều người trong số chúng ta cũng trở nên nạn nhân của việc mua sắm bốc đồng và hủy hoại tài sản.

Nhưng, tích lũy tài sản thì rất tốt nếu bạn đã có nó, nhưng điều gì xảy ra khi bạn có thu nhập khá thấp?

Thu nhập so với tài sản

Bạn cần phải đặt ra một sự phân biệt quan trọng, đó là thu nhập của bạn là số tiền bạn kiếm được. Thế nhưng, tài sản của bạn là số tiền bạn tích lũy được.

Giá trị tài sản của mỗi người cần xem xét các yếu tố như độ tuổi và khoảng thu nhập. Bạn xác định xem mình có giàu có hay không dựa trên công thức: Nhân số tuổi của bạn với thu nhập trước thuế hàng năm của bạn, sau đó chia số đó cho mười.

Từ công thức đó, chúng ta hãy xem một bác sĩ 60 tuổi kiếm 560,000 đô la mỗi năm. Giá trị tài sản của ông ta là 1.1 triệu đô la. Chúng ta có thể nghĩ rằng ông ta giàu có vì giá trị tài sản của ông ta chỉ hơn một triệu đô la. Nhưng, so với tuổi và khoảng thu nhập của ông ta, giá trị tài sản của ông ta nên cao hơn.

Bằng cách đưa những con số đó vào công thức tài sản, ông ta nên có giá trị tài sản hơn 3 triệu đô la. Công thức này hữu ích, vì nó cho chúng ta biết rằng ông ta là người tích lũy tài sản không đủ, sống theo lối sống dựa trên tiêu thụ cao, và rằng, so với tuổi và khoảng thu nhập của ông ta, ông ta thực sự không giàu có.

Ngược lại, một cặp vợ chồng, anh là một cảnh sát 40 tuổi và cô là một thư ký, có tổng thu nhập 50,000 đô la mỗi năm. Họ chi tiêu một cách hợp lý, họ là người tiết kiệm cẩn thận, họ đầu tư một cách chiến lược, và họ có giá trị tài sản là 460,000 đô la.

Nếu chúng ta xem xét những con số này bằng cách sử dụng công thức, giá trị tài sản kỳ vọng của họ đối với độ tuổi và khoảng thu nhập này là 200,000 đô la. Vì vậy, vì giá trị tài sản của họ cao hơn so với mức trung bình, họ là những người tích lũy tài sản giàu có.

Vậy nên, nếu giá trị tài sản của bạn cao hơn so với khoảng thu nhập và tuổi của bạn, bạn đang làm rất tốt như một người tích lũy tài sản, bạn đang xây dựng tài sản và bạn đang trên đường trở nên giàu có. Nếu không, bạn đang chi tiêu nhiều hơn những gì bạn có. Do vậy, tốt nhất bạn nên điều chỉnh.

Xác định cơ hội thị trường và chọn đúng ngành nghề

Khoảng 80% triệu phú tự thân đều là doanh nhân tư do. Bạn có thể nghĩ hầu hết các doanh nghiệp nhỏ của họ khá nhàm chán. Tuy nhiên, các doanh nghiệp của họ thường cung cấp hàng hóa và dịch vụ cần thiết. Vậy nên, họ không quá phụ thuộc vào suy thoái kinh tế. Mặc dù công việc có thể trông nhàm chán, nhưng tiền bạc và sự an toàn thường là động lực lớn.

Tuy nhiên, điều này không có nghĩa là bạn phải là người có tư duy doanh nhân để tích lũy tài sản. Một điểm chung trong nhiều cuộc phỏng vấn với triệu phú tự thân là lựa chọn một ngành nghề mà kỹ năng và dịch vụ của họ được đánh giá cao và có nhu cầu.

Mặc dù thu nhập quan trọng, nhưng những người giàu có không đặt quá nhiều trọng tâm vào việc kiếm được nhiều tiền. Thay vào đó, họ chọn nghề mà họ yêu thích và mà họ cảm thấy mình có động lực để phát triển.

Những người giàu có có tầm nhìn xa, họ không chỉ tập trung vào hiện tại mà còn nhìn xa về tương lai. Họ đánh giá cơ hội trên thị trường và chủ động tìm kiếm những ngóc ngách để phát triển và tích lũy tài sản.

Tránh chi tiêu cho việc hỗ trợ/tặng quà

Bạn có biết rằng hơn 46% người Mỹ giàu có hỗ trợ tài chính cho con cái và cháu nội của họ? Những triệu phú “nhà bên” thường rất cẩn trọng về việc tặng quà tiền cho con cái. Số tiền trung bình mà người Mỹ giàu có tặng cho con cái hoặc cháu nội của họ ít nhất là 15,000 đô la mỗi năm. Một trong năm trong số những đứa trẻ này đã ở độ tuổi bốn mươi và năm mươi.

Hơn nữa, 61% đã cung cấp khoản vay không cần trả lại cho người thân. Điều này có nghĩa là họ không mong đợi sẽ nhận lại số tiền đã cho. 59% đã giúp con cái mua nhà mới và 43% đã thanh toán học phí trường tư thục cho cháu nội của họ.

Mặc dù có vẻ như đây là việc làm tốt về phương diện làm cha mẹ, những món quà này thường tạo ra sự phụ thuộc. Mặc dù tiền này giúp con cái tự lập, nhưng những món quà này thường kéo dài hàng thập kỷ. Kết quả là, những bậc phụ huynh giúp đỡ con cái và cháu nội, thường có ít tài sản hơn đáng kể so với những người cùng thu nhập trong cùng một hạng mục.

Quan trọng là tránh “chăm sóc kinh tế” bởi vì nó làm giảm bớt sự an toàn tài chính của bạn và sự độc lập tài chính của con cái. Những đứa trẻ nhận được sự hỗ trợ thường là những người tích lũy tài sản không đủ. Nói cách khác, họ nhận được nhiều hơn, họ tích luỹ ít hơn. Những món quà hay sự hỗ trợ này thường dẫn đến việc tiêu thụ nhiều hơn, vì chúng kích thích chi tiêu để duy trì lối sống cao cấp.

Đồng thời, trẻ em thường phát triển tư duy quyền lực đối với tài sản của cha mẹ và phải dựa vào tín dụng để bù đắp khoảng trống trong khi đợi đến lúc nhận quà. Tất cả điều này, tất nhiên, tạo ra một chuỗi phụ thuộc.

Những đứa trẻ thành công từ các gia đình giàu có thường không nhận quà tiền từ cha mẹ. Cha mẹ của họ cũng đã truyền đạt những giá trị về sự tiết kiệm, kỷ luật và độc lập. Ý tưởng là dạy cho con cái cách đầu tư thông minh và chi tiêu một cách khôn ngoan.

Định rõ giá trị gia đình

Trong cuốn sách “The Millionaire Mind” (Lối Sống Thực Dụng Của Triệu Phú) của Thomas J. Stanley, một điểm quan trọng mà tác giả đề cập đến là giữ vững giá trị gia đình. Triệu phú không chỉ là những người giàu có về tài chính, mà còn là những người coi trọng sự thành công và hạnh phúc của gia đình.

Những gia đình triệu phú rất coi trọng giáo dục. Họ hiểu rằng, giáo dục là chìa khóa mở ra cơ hội và sự phát triển cá nhân. Do đó, họ đầu tư không chỉ về mặt tài chính mà còn về mặt thời gian và nỗ lực để đảm bảo rằng con cái nhận được một giáo dục chất lượng.

Triệu phú không chỉ đơn thuần cung cấp tài chính cho con cái mà còn hỗ trợ một cách có chất lượng. Họ tạo điều kiện cho sự phát triển đầy đủ của con cái bằng cách khuyến khích sự độc lập và trách nhiệm. Họ không chỉ đưa ra sự giúp đỡ tài chính mà còn cung cấp hướng dẫn và khuyến khích con cái phát triển kỹ năng sống và sự tự chủ.

Gia đình cũng là điều ưu tiên hàng đầu trong cuộc sống của triệu phú. Dù có những áp lực và thách thức từ sự thành công kinh tế, họ luôn giữ vững giá trị gia đình. Sự hiểu biết và hỗ trợ lẫn nhau giữa các thành viên gia đình không chỉ giúp họ vượt qua khó khăn mà còn xây dựng nên một môi trường hòa thuận và hạnh phúc.

Bên cạnh đó, gia đình triệu phú chú trọng vào giao tiếp hiệu quả. Họ tạo ra không gian để mọi người chia sẻ ý kiến, mong muốn và mối quan ngại của mình. Điều này giúp xây dựng sự hiểu biết và tôn trọng giữa các thành viên gia đình, đồng thời giúp họ thích ứng với những thay đổi và thách thức.

Thay vì tạo ra sự phụ thuộc, gia đình triệu phú tạo ra môi trường khuyến khích sự độc lập ở con cái. Họ giúp con cái phát triển kỹ năng quản lý tài chính, đưa ra quyết định đúng đắn và tự chủ trong cuộc sống hàng ngày. Không những vậy, gia đình còn là nơi truyền đạt giá trị và phúc lợi tâm huyết. Họ giúp con cái hiểu rõ ý nghĩa của việc làm và giúp đỡ người khác. Điều này giúp xây dựng lòng nhân ái và tinh thần đóng góp trong tâm hồn của con cái.

Kết luận “The Millionaire Mind” (Lối Sống Thực Dụng Của Triệu Phú)

Chúng ta ai cũng muốn đạt được độc lập tài chính và tự do. Chúng ta không muốn phải lo lắng về hưu trí. Tiền bạc đóng vai trò quan trọng trong tình trạng căng thẳng và lo âu, vì vậy quan trọng là phải tìm hiểu và tham gia quản lý tài chính của mình thay vì lơ là và hy vọng vào sự may mắn.

Cuốn sách “The Millionaire Mind” (Lối Sống Thực Dụng Của Triệu Phú) cung cấp công cụ và lời khuyên về cách làm cho chúng ta giỏi hơn trong việc quản lý và hiểu biết về tài chính và tình hình kinh tế cá nhân. Sử dụng nhiều trường hợp nghiên cứu và nghiên cứu cặn kẽ, tác giả minh họa điều gì là chung của hầu hết triệu phú. Nếu chúng ta áp dụng một số bài học và giá trị này vào cách chúng ta phản ứng với tài chính và thói quen tiêu dùng, chúng ta sẽ có tình hình tài chính tốt hơn.

“The Millionaire Mind” cũng giúp chúng ta định hình lại quan điểm về sự giàu có và tuân theo một số tiêu chuẩn đơn giản để tạo ra sự tự do tài chính giống như nhiều triệu phú đang trải nghiệm.